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50多岁老人应当购买哪些保险

50多岁的老人不仅要面临着即将退休或养老的问题,而且还面临着身体机能在慢慢衰退,抵抗疾病的能力明显减弱,患病的可能性在逐渐增大的危机,所以看病吃药可能是常事,因此保险要趁早,年龄越大,不仅可购买的保险产品在减少,还有可能被拒保,甚至出现保费倒挂现象。

50多岁的老人能买什么保险呢?保险分为社会保险和商业保险,社会保险是基础,商业保险是补充。以下分两类说明。

 

社会保险:

社会保险中的养老保险和医疗保险与老人的生活和健康紧密联系。50多岁老人可以考虑如下社会保险:

1)新农保和新农合:

新农保的参保对象是:农村居民,无工作单位,没有参加社保的人群。对于50多岁的老人来说,如果是农村户口,没有交过社保的话,便可交此养老保险。到60周岁的领取年龄还差几年,可以先交这几年,到领取年龄时可以进行一次性补缴剩余的年限。参加新农保的人群,还可以参加新农合,报销的规定和社保医疗保险差不多,也包括大病。按年度缴费,缴费不断升高,而保障也会更全面,没有退休之说,交则享受,不交不享受。

2)城镇居民养老保险和城镇居民基本医疗:

城镇居民养老保险的参保对象是:城镇居民,无工作单位,没有参加社保的人群。对于50多岁的老人,拥有城镇户口的话,没有交过社保,便可交此养老保险。到60周岁领取还差几年,可以这几年先交着,到60周岁进行一次性补缴剩余的年限。参加居民养老保险的人群,还可以参加城镇居民基本医疗,报销制度和社保医疗保险差不多。按年缴费,没有退休之说,交就享受,不交则不享受。

3)社保:

社保包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险五项。有工作单位的50岁老人,要全部交,因为这是国家强制缴纳的。没有工作单位的50岁老人则只能缴纳养老保险和医疗保险。累计缴纳15年以上,到退休年龄就可以领取养老金。

 

商业保险:

50多岁的老人购买商业保险的话,应该优先考虑保障型产品,性价比较高的同时还能避免保费倒挂现象。下面就介绍一下50多岁的老人能买什么商业保险。

1)意外险

50多岁老人身体机能在慢慢衰退,可能遭遇的意外风险在明显增多,风险承受能力也在减弱。所以建议优先考虑意外险。保额尽量高,一般建议设置在其年收入的10倍以上,带有意外医疗,同时也建议附加意外住院津贴的产品,在住院期间按日给予一定的补偿,以便给老人更为全面的保障。

由于50多岁老人腿脚行动开始迟缓,发生意外骨折的概率加大,所以这个时候要特别注意骨折保险,加强专属保障计划,最好包含意外骨折住院津贴保险金和意外骨折疗养津贴保险金。如果老人经常性乘坐公共交通工具,还需特别注意交通工具意外险。

2)重大疾病保险(或防癌险)

50多岁的老人抵抗疾病的能力明显减弱,患病的可能性在加大,加上工作生活压力大,更应该加强健康保障。在选择重大疾病保险时,特别注意保障范围,是否涵盖常见的老年人疾病,如恶性肿瘤、脑中风后遗症、瘫痪等常见重疾。

因为随着老人年龄不断增加,保费也增加,被保险公司拒保的可能性加大。现在很多重疾险的投保年龄在55周岁,超过一定的年龄就很难买到重疾险,即使能买到保费比保额高了,出现了保费倒挂现象,就是不合算的。但是可以选购防癌险,价格低的同时,癌症的出险率也是非常高的,只要没有相关病例,核保很容易过,老人较容易投保。

3)医疗保险

虽然社会保险中的医疗保险提供医疗报销,但毕竟保而不包,保障力度较低,无法给50多岁的老人带来全面保障,这时候就要考虑医疗保险保障。50多岁老人住院的概率大大增加,消费型的医疗险是非常必要的,价格低,保障全面。这时候要特别注意,因为像医疗险大多是1年期的短期消费险,要询问一下明年续保是否需要再次体检。

4)养老保险

如果经济条件比较宽裕,老人刚刚过50岁的话,就可以选择买份养老保险,以便为其晚年生活积累养老资金,最好一次性缴清保费。

由于老人已经50多岁了,如果没有大笔资产的话,就不建议购买储蓄性保险,因为储蓄性保险属于中长期保险,需要经过很长时间去复利增长,对于快退休的老人来说,到年龄领取未必就合算,未必达到理想价值。

5)旅游险

至于旅游险,一般的承保年龄在75周岁左右,是短期的消费型产品。这个产品的购买是要伴随着老人是否去旅行,旅行期间一定要进行相对应的旅游险配置,让老人玩的开心,玩得放心。

6)理财保险

一份合适的老人理财险不仅可以减轻子女的经济负担,而且还可以让老人过上高品质的老年生活。市面上适合老人的理财险有两种:分红险和万能险,但投保前最好先完善老人的基础性保障。

 

50多岁的老人购买商业保险需要注意:

1.年龄限制

市场上的商业保险针对老年人的险种,除了意外险(包含意外身故,残疾和意外门诊及意外住院)可延长到80岁投保外,一般到65岁后就不可投保,有些重疾险投保年龄最大到55周岁,甚至50周岁。

2.免责条款

被保险人为老年人时,特别要注意保险合同上的免责条款。一般意外险可以承担所有意外风险,但是有些情况不属于意外,比如自杀等本人自伤行为;还有就是猝死、高原病等,一定要看清楚或询问清楚。

3.保障的全面性

不管买什么保险,我们总是希望获得更多保障,所以有些特殊需求的老年人,一定要在购买前说出来,再进行保险配置。比如,购买意外险,老年人很害怕骨折的情况,那么这个时候一定要询问清楚所买产品是否承保。

4.千万别过分期望高收益

为老年人投保要注重的是保障而不是投资收益,虽然有的保险具有理财功能,但不能拿保险与股票、基金等投资理财工具相比较。

(内容来源:新一站保险网)

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