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保险缴费时间越长越好吗

很多人在买保险的时候会面临缴费期限的选择。缴费时间长,每年保费交得少些,压力比较小;缴费时间短,每年交得多,压力比较大。那么,到底长期合适还是短期合适呢?还得分开来看。

先普及一下保险缴费的三种期限:

1.趸交:即一次性缴清全部保费。

2.短期缴费:一般是3年或者5年缴清。

3.长期缴费:通常为缴费20年或者30年。

重疾险适合长期缴费

对于一般人来说,重疾险缴费期限越长越好,这样可以把保险的杠杆效果做得更高。打个比方:保额100万的重疾险,A选择30年缴完保费,B选择20年缴完保费,那么显然A每年付出的成本更小,就可以享受同等高额的保险保障,以小博大的效果更加明显。

同时呢,还要考虑到货币贬值的因素,现在的100元一定比5年后的100元更值钱。这意味着,相同的保费,越往后缴费的实际成本越低,对于投保人来说也更划算。

你还可以将省下来的资金用于投资,既做到了资产配置,还能让钱生钱获取更高的收益。

理财型保险适合短期缴费

上面分析了长期缴费的好处,但并不是所有的保险产品都适合长期缴费,比如说理财型保险。

与重疾险、寿险等保障型保险不同,理财型保险可以理解为保险中的理财产品,核心追求是投资收益。既然是追求收益回报的多少,必然就和本金多少有直接关系。在同等的时间内,本金投入越多,自然收益也就越多。

而且,理财保险一般都向消费者提供复利的万能账户。这意味着,缴费时间越短,利用复利效应就越早,就像滚雪球一样,利滚利越早,滚成大雪球的时间也就越快。

具体缴费期限还要看个人

以上分析的适合缴费期限是从产品本身去分析的,其实到底缴费期限怎么选,还要结合个人实际情况。

期限越长,后期交保费的实际成本确实更低,但有一个先决条件,就是你具有持续长时间支付保费的能力。简单说,就是你有稳定的收入。所以,每个投保人对自己的收入预期都应该有个预判。如果说,现阶段收入情况比较好,而往后经济收入来源比较不确定的,更稳妥的方式当然是选择缴费年限越短越好,甚至可以选择一次性趸交。比如说,商人、企业主就是这类人群。他们的收入稳定性不佳,有时候一年能赚几十万,有时候连续几年不赚钱。在有钱的时候一次性交完,显然是一个更理智的选择。

(内容来源于网络)

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